“在使用上，要像汽车一样建立房屋的体检和保险制度。”前不久，住房和城乡建设部部长倪虹出席“2023中国电动汽车百人会论坛”时提到的这一点，引发行业广泛关注。
自2022年住房和城乡建设部部署开展自建房安全专项整治工作以来，山东省住房和城乡建设厅深入贯彻落实习近平总书记关于自建房安全重要指示精神，紧紧围绕“防风险、保安全、促发展”这条主线，全力以赴推进自建房安全隐患排查整治，积极构建房屋安全管理长效机制，选取济宁市、青岛市、威海市等作为试点地区，探索实践房屋养老金、体检和保险制度，取得了显著成效。
如何发挥保险机制在房屋安全管理工作中的作用？济宁市按照国家、山东省住房和城乡建设厅工作部署要求，积极推进房屋质量保险制度试点工作，深入开展调研，推动创新举措，探索推行“商业保险+抽查巡检+技术服务”的自建房安全责任保险模式。在当地的邹城市、微山县先行先试推行自建房质量安全责任保险，全面提升自建房安全管理水平。
探索制度创新，推行自建房商业保险
房屋安全管理是一项长期而艰巨的任务，需要坚持不懈、抓常抓新。建立健全长效机制，是这项工作的重要保障。为科学、稳妥地完成自建房安全管理长效机制建设工作，邹城市分别在自建房建设、使用管理、分级赋码、经营自建房行政许可登记审批管理等方面建立了一系列工作机制和规章制度，为推行质量安全责任保险提供了坚实的工作基础和有力的制度保障。
“我这个房子已经十几年了，二层为之前加建的鸽子房，在去年的摸底排查中，因为存在安全隐患，检测为C级危房，之后按照镇政府要求马上就进行了安全加固，第二次检测被评为了B级房屋，消除了安全隐患，现在住起来安心多了。”魏宏家住邹城市中心店镇小元村，笔者在走访中发现，院落整体整洁、方正，整个房屋已经完成了整治整修。
魏宏提到的房屋安全检测是邹城市自建房安全管理长效机制的一个重要部分，通过推行自建房质量安全责任保险，引入质量安全检测机构，让自建房监管工作变得更加科学、精准。华安检测集团有限公司是自建房质量安全责任保险项目房屋安全检测机构，其工作人员表示：“A、B、C、D级房屋安全等级评定，主要是通过对地基和基础、墙体、梁柱等承重结构进行检测，对存在的安全隐患进行验算，根据工程质量状况和相关技术标准确定安全等级。”
不只是安全检测，为进一步有效巩固自建房安全专项整治工作成果，邹城市住房和城乡建设局还率先通过“政府指导、财政出资”的方式，探索推行“商业保险+抽查巡检+技术服务”的自建房质量安全责任保险模式，为全市范围内所有城乡居民自建房全部购买了商业保险。
政府购买服务，市场提供保障
保险的核心功能是风险分担，自建房质量安全责任保险是政策性保险，风险发生时覆盖面广，理赔数额巨大，由政府为人民群众参保，但是也要调动起各类保险公司的积极性，使他们愿意参与进来。邹城市住房和城乡建设局通过公开招标的方式，确定大地保险山东分公司和华安检测集团、同科工程科技有限公司组成保险联合体共同实施，其中大地保险山东分公司作为联合体牵头人对保险整体工作负总责，同时负责保险理赔工作，华安检测集团和同科工程科技分别负责有关安全巡检和技术保障工作，充分发挥了专业机构的技术优势和保险机构兜底保障作用，有效地筑牢了自建房安全防线。
“自建房质量安全责任保险对于保险公司来说是一个全新的险种，其中的安全巡检是我们商业保险的一项主要内容，我们会根据合同要求，督促、调度第三方技术服务机构全面开展安全巡检，及时履行安全隐患报告责任，对因房屋质量安全问题造成的人身伤亡和财产损失提供理赔服务。我们的日常工作注重的就是隐患排查和安全预防，最终工作目标就是零赔付。”大地保险山东分公司的工作人员告诉笔者。
自建房质量安全责任保险由政府买单，邹城市政府财政出资320万元，覆盖邹城市约25万户自建房居民的62.2万栋自建房，包括人身伤亡（含第三者）15万/人·年、 财产损失（含毗邻房屋）20万/户·年，为邹城市的居民提供了“实实在在”的房屋安全保障。
开展抽查巡检，防患于未然
济宁市通过创建“三级网格化”管理机制，充分发挥网格化管理全覆盖功能，突出村居安全协管员的“前哨探头”作用，已形成分工明确、协同联动的良性工作机制。截至目前，济宁市在邹城市、微山县共设置房屋安全员1398名。并根据济宁市自建房安全等级和质量安全现状，对房屋分别赋予绿、蓝、黄、红四种“健康码”，实施分级赋码、分类管理。
邹城市住房和城乡建设局局长张华介绍：“按照《邹城市自建房安全专项整治工作方案》和《山东省自建房结构安全隐患排查技术细则》的要求，对绿、蓝两码房屋我们实行日常抽检，对黄、红两码房屋我们实行重点监控。”
“我们每个镇有多名自建房安全管理员、每个村有一名自建房安全协管员，协管员熟知村里每户房屋的情况，发现问题会及时向镇管理员进行汇报，然后由镇里根据情况进行妥善处理，如问题涉及到市政府相关部门，我们向部门自建房安全监督员通报，共同对安全隐患开展整治。”心店镇安全管理员刘兴坡在向笔者谈及“三级网格化”部门、镇（街道）、村居（社区）管理工作机制时谈道。
关于这项工作，济宁市住房和城乡建设局副局长陈运动说：“下一步我们每年度将按照绿码10%、蓝码15%、黄红码100%、经营性自建房100%的比例，对全市城乡自建房开展全覆盖抽查巡检。”
加强宣传教育 筑牢安全“防线”
对于给自建房买保险这件事，当地老百姓都很支持，用几位村民的话说：“政府不让我们花一分钱，就能检测房屋有没有危险，还给我们的房子买上了保险，这下真是放心多了。”
下九山村位于邹城市西南20公里处，紧邻上九山古村，山清水秀、民风淳朴。笔者来到下九山村，80岁的下九山村村民郑朝帮对入户询问的笔者说：“七八年前，我自己就发现了房屋墙体上的裂纹，当时是专门花钱找人来修的，现在年龄大了，以后有问题也可能看不出来了，现在好了，政府安排人上门来做检查，这对我们来说既方便又放心。”走进郑朝帮的家里，我们看到墙上清楚地贴着网格员村级安全生产教育明白纸。
此项工作能够在基层顺利推行开展，也得益于自建房质量安全责任保险技术培训的有效开展。笔者了解到，邹城市的保险合同就包括了不少于8课时的自建房安全技术培训，同时还要义务为行政主管部门和各镇街提供自建房质量安全方面的技术咨询服务。目前，邹城市已经分两批组织开展了政府相关部门、镇（街道）、村居（社区）三级自建房安全员近千人参加的安全技术培训，进一步夯实了基层工作基础。接下来，邹城市将全力推动自建房质量安全责任保险有效运行，指导中标联合体单位优化细化各项技术措施，监督保险合同履约行为，提升、完善自建房安全长效机制建设工作，为推行质量安全责任保险制度积累经验。
济宁市住房和城乡建设局局长刘春光就此表示：“在邹城市、微山县先行先试，探索房屋质量安全保险新机制，通过给房屋赋码、三级网格管理，确保自建房安全隐患早发现、早处置，为全面推动自建房安全管理长效机制建设工作积累经验、提供借鉴，切实保障人民群众住房安全。”
摘自 《城乡建设》 2023年第14期
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